Statistiknya luar biasa, tetapi tidak semuanya sia-sia.
Peringatan pemicu: Bagian ini berisi penyebutan bunuh diri dan pikiran untuk bunuh diri.
Saya lulus dari Universitas New York pada tahun 2011 dengan penuh harapan — dan juga dengan banyak hutang pinjaman mahasiswa. Pada saat itu, saya berutang $68.000 meskipun telah melakukan pembayaran pinjaman sarjana saya selama lima tahun sebelumnya. Setahun kemudian, harapan itu sirna dan saya mengalami episode depresi penuh. Saya berakhir di Portland, Oregon, setelah impian saya untuk mendapatkan pekerjaan penuh waktu di bidang seni di New York City tidak berhasil. Di Portland, saya hanya dapat menemukan pekerjaan sementara, menghasilkan antara $10 dan $12 per jam. Ini bukanlah bagaimana saya membayangkan hidup saya dengan gelar master dari “sekolah impian” saya. Membuat begitu sedikit dan berhutang begitu banyak terasa luar biasa. Saya merasakan campuran rasa malu, rasa bersalah, depresi, dan kecemasan yang luar biasa.
Bagaimana saya bisa membayar kembali hutang ini?
Saya percaya dengan sangat yakin bahwa hidup saya akan lebih baik dengan gelar master dan saya akan dapat membayar kembali hutang dengan mudah. Itu tidak terjadi. “Dibutuhkan tingkat kepercayaan tertentu di masa depan untuk mengambil utang,” jelas terapis keuangan Amanda Clayman. Ada harapan dan keyakinan bahwa Anda akan mampu mengatasi utang tersebut. Clayman menceritakan Daya tarik bahwa peminjam biasanya berpikir bahwa mereka akan dapat membayar untuk gelar mereka setelah mereka mendapatkan pekerjaan. Ketika kenyataan menghantam, itu bisa membuat kita sadar. "Ada perasaan bergerak dari optimisme ke kenyataan - dan terkadang kenyataan yang sulit."Kenyataan mencoba membayar kembali hutang saya berdampak signifikan pada kesehatan mental saya. Ada kecemasan dan depresi tingkat rendah yang konstan begitu dalam sehingga hampir membuat segalanya terasa putus asa. Ketika kita mulai kehilangan harapan, kita mulai kehilangan kapasitas untuk menikmati hidup. Kita mulai bertanya-tanya apa gunanya hidup. Sementara saya merasa sangat tertekan tentang hutang pinjaman mahasiswa saya, saya tidak pernah bunuh diri. Tapi itu tidak berlaku bagi banyak orang.
Kaitan Antara Bunuh Diri dan Utang
Analisis data dari studi 2013 yang diterbitkan dalam jurnal Ulasan Psikologi Klinis menunjukkan bahwa mereka yang meninggal karena bunuh diri delapan kali lebih mungkin berutang. Tapi mengapa utang terasa seperti hukuman mati bagi sebagian orang?
“Utang bisa membuat kita merasa benar-benar terjebak. Apa pun yang membuat kita merasa terjebak adalah sesuatu yang akan memulai pertarungan, pelarian, atau respons beku kita, ”catat Clayman.
Bunuh diri bisa tampak seperti jalan keluar yang mudah untuk meringankan beban utang. Menurut laporan terbaru oleh Federal Reserve Bank of New York's Center for Microeconomic Data, utang pinjaman mahasiswa yang beredar di AS mencapai hampir $1,5 triliun dan total saldo kartu kredit telah terlihat Kenaikan $20 miliar per kuartal kedua tahun 2019 dan berdiri di $870 miliar. Hutang pinjaman pelajar sangat sulit untuk debit dalam kebangkrutan dan telah menjadi perhatian yang berkembang bagi kaum muda. Menurut survei awal tahun ini oleh Bankrate, itu juga menyebabkan beberapa peminjam menunda pernikahan, anak, dan pensiun. Dalam banyak hal, utang dapat memengaruhi realitas Anda saat ini dan sangat kontras dengan kehidupan yang Anda inginkan.
Ketika hutang mulai terasa seperti faktor penentu bagaimana seseorang harus hidup, rasanya seperti Anda dirampok dari agensi atau pilihan apa pun. Ketika uang hasil jerih payah pergi ke hutang setiap bulan dan membayar untuk masa lalu, bukan sekarang atau masa depan, dapat dimengerti bahwa keputusasaan merayap masuk. Semua faktor ini berkontribusi pada depresi dan pemikiran bahwa bunuh diri adalah satu-satunya jalan keluar.
Hutang Majemuk, Stresor Majemuk
“Utang bisa menjadi pemicu stres kronis dalam kehidupan seseorang. Ketika sampai pada hutang besar seperti pinjaman mahasiswa, stresor itu dapat membuat segalanya menjadi lebih rumit. Itu normal untuk memiliki hal-hal yang membuat stres yang terjadi dalam hidup, dan pikiran serta tubuh kita dilengkapi untuk menangani stresor sesekali/terbatas waktu, ”kata terapis keuangan Lindsay Bryan-Podvin.. "Masalah dengan stresor yang kronis dan konsisten adalah pikiran dan tubuh kita mulai lelah."
Mengalami kelelahan mental dan fisik sepertinya hanya menambah masalah. Membayar kembali sejumlah besar uang seringkali membutuhkan ketabahan mental dan fisik tertentu. Penganggaran dapat memengaruhi kualitas hidup Anda seperti halnya kebutuhan untuk menghabiskan lebih banyak waktu di tempat kerja untuk menghasilkan lebih banyak. Kedua hal ini menjadi lebih sulit ketika mengalami depresi dan gejala seperti kelelahan. Ini bisa menjadi lingkaran setan yang membuat Anda merasa terjebak.
Saat mengalami stresor ini (ditambah potensi stresor kehidupan tambahan), orang sering sampai pada titik penolakan, yang memiliki serangkaian konsekuensinya sendiri. Pembayaran yang hilang dapat menyebabkan tunggakan dan default, yang dapat mengurangi skor kredit Anda. Sementara Anda mungkin berurusan dengan penagih utang, yang bisa menjadi agresif. Bahkan, menurut Komisi Perdagangan Federal, mereka menerima lebih banyak keluhan tentang penagih utang daripada industri lainnya. Meskipun ada undang-undang perlindungan konsumen yang berlaku, penagih utang tidak selalu bermain baik (atau legal). Mereka telah dikenal melakukan pelecehan dan tuntutan yang sulit diatur, dan bahkan mengungkapkan hutang kepada majikan dan anggota keluarga.
Selain itu, jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal dan mengalami default, Anda dapat dikenakan pemotongan upah. Pemerintah bisa mengejar pengembalian pajak Anda, jaminan sosial, atau 15 persen dari gaji sekali pakai Anda.
Apa yang Dapat Anda Lakukan
Jika Anda merasa terkubur di bawah beban hutang Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil, tetapi pertama-tama pahamilah bahwa hutang tidak membuat Anda menjadi orang jahat. “Masyarakat kita memiliki narasi yang mendasari bahwa utang itu 'buruk.' Ketika kita memiliki utang, garis-garisnya bisa mulai kabur dari 'utang itu buruk' menjadi 'Saya buruk,'” jelas Bryan-Podvin.
Ulangi setelah saya: Anda bukan hutang Anda. Refrein inilah yang membantu saya membuka rasa malu yang saya rasakan dengan hutang saya sendiri dan membawa saya ke ruang kepala yang tepat untuk mengatasinya secara langsung dan akhirnya melunasi semuanya. Juga, sadarilah bahwa Anda sama sekali tidak sendirian. Menurut laporan 2018 oleh Federal Reserve Bank of New York, saat ini setidaknya ada 44 juta pinjaman pelajar peminjam, dan survei CNBC/Morning Consult tahun ini terhadap 2.200 orang dewasa menunjukkan 55 persen dari mereka yang memiliki kartu kredit dilaporkan memiliki utang kartu kredit.
Selain itu, cobalah untuk memikirkan kembali tentang uang secara umum. Kita hidup dalam masyarakat kapitalis dengan apa yang oleh banyak kritikus disebut sebagai sistem kredit rasis, dan meskipun mengakui bahwa hal itu tidak menghapus utang Anda atau stresor yang sedang Anda hadapi, hal itu dapat membantu membingkai ulang situasi Anda. Kami bermain dengan kartu yang telah kami tangani sampai batas tertentu dan akan sangat membantu untuk melihat lebih dekat bagaimana lembaga-lembaga ini benar-benar bekerja dari perspektif keadilan sosial.
Clayman juga menyarankan untuk kembali ke dasar dan membuat inventaris di mana Anda berada. “Regrounding dalam kebutuhan dasar kelangsungan hidup, di sini dan sekarang. Apakah saya memiliki atap di atas kepala saya? Apakah saya punya makanan? Apakah ada seseorang yang bisa saya hubungi? Kembali ke saat ini,” jelasnya.
Melakukan hal ini dapat membantu mengalihkan fokus Anda dari masa depan yang menakutkan dan tidak diketahui yang tampaknya mustahil. Anda ingin mengurangi kecemasan sebelum menangani utang Anda secara langsung. "Seringkali jauh lebih berharga untuk menjauh dari tugas-tugas uang untuk suatu periode sampai Anda dapat bangkit kembali dan bergerak melalui reaksi stres di tubuh Anda," kata Clayman. "Kalau begitu kembali ke potongan uang."
Untuk memulai, Anda dapat mempertimbangkan konseling. Ketika saya melunasi hutang saya dan sangat tertekan, saya menemukan konseling yang terjangkau melalui program konseling lulusan perguruan tinggi setempat. “Jika Anda bekerja, carilah terapi melalui paket tunjangan atau Rencana Bantuan Karyawan Anda,” saran Bryan-Podvin. “Konseling keuangan juga bisa membantu. Ini adalah jenis panduan khusus yang membantu orang membuat rencana keuangan untuk mencapai tujuan dan keluar dari utang. Bergantung pada sifat utangnya, mungkin masuk akal untuk berbicara dengan perusahaan konsolidasi kredit.”
Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda dapat mempertimbangkan untuk menunda atau menahan diri untuk menunda pembayaran Anda. Jika pendapatan menjadi masalah, Anda juga dapat memilih rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan, yang dapat membuat pembayaran Anda lebih terjangkau. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk berbicara dengan konselor kredit di National Foundation for Credit Counseling. Bahkan ada program 12 langkah untuk orang yang berhutang, Debitur Anonim. Kuncinya adalah mengambil tindakan.
“Ketika sesuatu terasa tidak nyaman, kami ingin tahu apa yang harus dilakukan agar perasaan itu hilang,” kata Clayman. Dia menyarankan proses empat langkah:
- Kumpulkan informasi — Apa fakta yang dapat diketahui?
- Analisis opsi — Lihat hasil dan konsekuensi yang berbeda dengan masing-masing (mis: Apa hal terburuk yang dapat terjadi jika Anda tidak membayar hutang Anda?).
- Buat keputusan — Putuskan opsi mana yang paling cocok untuk Anda.
- Tindak lanjuti — Ambil tindakan.
“Proses ini bisa membuat diri kita keluar dari perasaan terjebak dan mengingatkan kita akan pilihan yang kita miliki,” catat Clayman. Jika Anda berjuang dengan hutang dan depresi dan mempertimbangkan untuk bunuh diri, ingatlah bahwa Anda tidak sendirian. Anda bukan pinjaman.
Jika Anda atau seseorang yang Anda kenal sedang berjuang dengan pikiran untuk bunuh diri, hubungi Hotline Pencegahan Bunuh Diri Nasional di 1-800-273-8255.
Sekarang baca lebih banyak cerita tentang kesehatan mental:
- Terapi Bukan Hanya untuk Orang yang Depresi
- Cara Membicarakan Ide Bunuh Diri dengan Terapis dan Orang Tercinta Anda
- Realitas Menavigasi Sistem Kesehatan Mental sebagai Wanita Kulit Hitam
Selesai membaca? Sekarang saksikan tujuh orang berbagi cerita di balik bekas luka mereka:
Anda dapat mengikuti Allure di Instagram dan Indonesia, atau Berlangganan newsletter kami untuk tetap up to date pada semua hal kecantikan.